Le principe de la garantie sur bien existant
Dans le financement de l'habitat atypique, la garantie est souvent le point bloquant. Le chalet ne peut pas toujours être hypothéqué directement. Mais si vous possédez par ailleurs une maison ou un appartement, ce bien peut remplir ce rôle.
Concrètement : l'organisme inscrit une hypothèque sur votre bien existant. Il vous verse les fonds. Vous achetez votre chalet. Vous remboursez selon le plan convenu. À la fin du remboursement, l'hypothèque est levée.
Calcul de la valeur disponible
Le montant finançable dépend de trois variables :
- Valeur vénale actuelle de votre bien : ce que votre bien vaut aujourd'hui, estimée par expertise
- Capital restant dû : si un crédit est en cours, son capital restant est déduit
- Quotité applicable : généralement 80 à 90 % de la valeur nette disponible
Exemple : maison à 300 000 €, crédit restant 80 000 €, valeur disponible 220 000 €. À 80 % : 176 000 € maximum finançable.
Conditions et responsabilités
Pour qu'un bien serve de garantie, il doit être situé en Belgique, être un bien courant (maison, appartement classique), en bon état, sans infractions urbanistiques graves, et être dans votre patrimoine en tant que propriétaire.
Utiliser votre bien comme garantie comporte une responsabilité importante : en cas de défaut de remboursement, le bien hypothéqué est en jeu. Je prends le temps de vous expliquer chaque implication avant de constituer un dossier.